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贷款质量和盈利能力下降,广发银行评级展望被标普下调至负面

见习记者丨刘晨光标准普尔全球评级(以下简称标普)8月3日表示,将广发银行的前景从稳定转为负面,并表示对这家银行维持长期“ BBB-”和“ A-3”短期发行人信用评级。

贷款质量和盈利能力下降,广发银行评级展望被标普下调至负面

见习记者丨刘晨光

标准普尔全球评级(以下简称标普)8月3日表示,将广发银行的前景从稳定转为负面,并表示对这家银行维持长期“ BBB-”和“ A-3”短期发行人信用评级。

公开资料显示,广发银行成立于1988年,是国内首批组建的股份制商业银行之一。

标普分析,因为在COVID-19大流行期间,由于贷款质量和盈利能力下降,广发银行适度的资本状况可能会面临越来越大的压力,2019年录得强劲的贷款增长,达17.4%,其表示,房地产行业的贷款对资本的风险比重更高,下半年增长尤其强劲。

广发银行年报数据显示,2019年该行计提资产减值准备364.39亿元,同比增长47.03%,其中贷款和垫款减值损失占比94.72%,广发银行在年报中解释称,主要是积极压降不良贷款偏离度,提高拨备覆盖率加强风险抵御能力,计提贷款减值损失相应增加。此外,根据新金融工具准则要求,采用预期信用损失法对债券、受益权计划、同业业务等金融资产及表外贷款承诺相应计提预期信用减值损失。

标普指出,广发银行在未来两年内继续将其贷款账目增至低至百分之十几,在缺乏重大融资计划的情况下,这种增长可能会进一步压缩该行的资本。

贷款质量和盈利能力下降,广发银行评级展望被标普下调至负面

“广发的风险调整后资本(RAC)比率在2019年底为5.7%,预计该比率在未来两到三年内将下降并徘徊在5.0%左右。”

此外,标普认为,广发银行的盈利能力得到改善,2019年的不良贷款清理工作已部分缓解了其信用状况的压力。由于努力优化其负债结构并减少对银行间资金的依赖,该银行的净利息收益率(NIM)在2019年提高了35个基点。其存款同比增长21.2%,超过其他股份制商业银行(JSCB)的存款增长。“截至2019年底,存款支持了广发银行66%的负债,高于一年前的60%。在资产方面,2019年房地产贷款增长76%,消费贷款增长30%。这些贷款得益于更高的收益率,为NIM的改善做出了贡献。该银行的平均资产总回报率从2018年的0.48%上升至2019年的0.5%,但仍低于其他股份制商业银行的平均水平。”标普指出。

广发银行2019年年报显示,截至2019年底,该行总资产为2.63万亿元,比年初增长11.52%;存款余额1.60万亿元,贷款余额1.57万亿元,比年初分别增长21.19%和17.37%,全行不良贷款率1.55%,拨备覆盖率173.41%;一级资本充足率10.65%,核心一级资本充足率为8.35%。

此外标普表示,负面展望反映了其对于广发银行的预期,即广发银行资本和收益可能会比在一到两年内预期的更严重的贷款质量恶化或盈利能力下降,“相信该行将继续改善其内部控制和风险管理,并在此期间保持较高的系统重要性。”

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