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【知识园地】基金账户盈利较多,“三看法”来判断是否要止盈

2019年,2020年上半年都是公募权益基金的大年,不少做基金投资的投资者,账面上已经积累了不少的盈利。很多人关心这样一个核心问题:

【知识园地】基金账户盈利较多,“三看法”来判断是否要止盈

2019年,2020年上半年都是公募权益基金的大年,不少做基金投资的投资者,账面上已经积累了不少的盈利。很多人关心这样一个核心问题:

基金账户盈利较多,需要止盈吗?

回答这个问题,需要“三看”。

一看账面上的盈利最近是否有大的回落。

🔹我国的股市波动较大,涨跌幅度都较大,而且往往出人意料。因此在是否止盈上,尽量减少预判,加强应对。减少预判,是指不要根据对未来短期市场走势个人主观的判断,来决定是否止盈。因为对市场短期主观的判断,多数时候是错的,对的少。加强应对,是指当新的情况出现之后,根据市场的反应,再来决定具体的应对措施。在是否止盈这个问题上,可以采用“最大回撤止盈法”。在每个交易日,计算自投资以来,账户的最高收益率,再计算从最高收益率当天到最新交易日的涨跌幅,如果回撤跌幅超过一定幅度,就采取止盈,落袋为安。要注意的是,最高收益率要设置一个门槛值,比如年化20%。

二看自己的资产配置与风险承受力。

🔹在账面上有大幅盈利的时候,也是检视自己资产配置方案的时候。可投资的资金有两个重要的维度,风险承受力和计划投资期限。按照这两个维度,资金可以分为四类,期限短,较高风险承受的资金是错配的。期限短,较低风险承受的资金可以考虑久期短的固收产品,期限长,较低风险承受的可以考虑长久期的固收产品。而期限长,较高风险承受的资金适合偏股票的产品。我们再三强调,以股票投资为主的主动权益基金,适合的计划投资期限是3年,而且资金要有对应的风险承受力。投资中,资金的属性与资产的风险之间匹配是十分重要的。如果错配了,那就像开锁拿错了钥匙,没法成功的。

三看基金经理到底赚了什么钱。

🔹公募基金多数是相对收益的产品,目标是跑赢业绩比价基准,或者在同类中获取较好的排名,公募基金的收益,可以分成三个部分,业绩比较基准带来的市场收益,主动选股能力带来的以及行业/仓位配置带来的超额收益。优秀的基金经理,后两部分的收益是主要的,即基金的收益,较大比例是基金经理的投资能力创造的。一只基金,如果收益绝大多数是市场带来的,主动投资带来的超额收益比例较低,那么这样的基金受到股市整体的涨跌幅影响较大。相反,如果基金经理主动投资能力良好,其管理的产品可以拿的期限更长一些。

所以,基金账户上盈利较多,是否止盈,不妨采取“三看”方法来判断。

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作者: 中国四川网

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